ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నేమా ఛాయా బక్ ప్రకారం, Digital loans స్వల్పకాలిక తక్షణ రుణాలు తక్షణమే అందుబాటులో ఉంటాయి, అయితే వాటిని జాగ్రత్తగా పరిశీలించకుండా దరఖాస్తు చేయవద్దని సలహా ఇస్తున్నారు. మీకు ఇతర ఎంపికలు లేనప్పుడు, అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే అటువంటి రుణాలను ఎంచుకోండి. అలాగే, రుణ మొత్తం కూడా ఎక్కువగా ఉండకూడదు. వడ్డీ రేటును తనిఖీ చేయండి, క్రెడిట్ చరిత్రను అంచనా వేయండి..
కోవిడ్ మహమ్మారి సమయంలో భారతదేశంలో తక్షణ రుణాలను అందించే అనేక యాప్‌లు పుట్టుకొచ్చాయి. కోవిడ్ మరియు లాక్‌డౌన్ ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్ల కారణంగా ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో చిక్కుకున్న ప్రజలు ఈ యాప్‌లపై ఆధారపడుతున్నారు. 2012లో డిజిటల్ లెండింగ్ మార్కెట్ విలువ కేవలం 9 బిలియన్ డాలర్లు కాగా, 2020 నాటికి అది 150 బిలియన్ డాలర్లకు పెరుగుతుంది. 15 రెట్లకు పైగా పెరిగింది. దీన్ని బట్టి దేశంలో ఈ యాప్‌లకు ఉన్న ప్రజాదరణను అంచనా వేయవచ్చు. ఇది 2023 చివరి నాటికి దాదాపు $350 బిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా.
ఫిన్‌టెక్ అసోసియేషన్ ఫర్ కన్స్యూమర్ ఎంపవర్‌మెంట్ నివేదిక ప్రకారం… అంటే FACE, భారతదేశంలో డిజిటల్ లెండింగ్ మార్కెట్ క్రమంగా పెరుగుతోంది. FY23లో రూ.92,848 కోట్ల డిజిటల్ రుణాలు పంపిణీ చేయబడ్డాయి. అంతకు ముందు ఏడాది ఇది కేవలం రూ.35,490 కోట్లు.
జనరేషన్ Z, అంటే 1996 తర్వాత పుట్టిన వ్యక్తులు ఈ డిజిటల్ లోన్‌లలో ముందంజలో ఉన్నారు. బ్యాంకు శాఖలకు వెళ్లడం ఈ తరం వారికి ఇష్టం లేదు. రుణం తీసుకోవడానికి సుదీర్ఘమైన కాగితం పనిని ఇష్టపడరు. వారి ఇళ్ల నుండి డిజిటల్ లోన్‌లను సులభంగా యాక్సెస్ చేయవచ్చు. అందుకే ఈ తరం ఇలాంటి రుణాలకే ప్రాధాన్యత ఇస్తోంది.
పేలవమైన క్రెడిట్ చరిత్ర లేదా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వ్యక్తులు, సంప్రదాయ బ్యాంకుల నుండి రుణాలు పొందడం కష్టం. వారు డిజిటల్ రుణాలను ఎంచుకుంటారు. ఈ కారణాల వల్ల డిజిటల్ లోన్‌లు వేగంగా జనాదరణ పొందుతున్నాయి. డిజిటల్ లోన్ పొందే ముందు దాని నిబంధనలు మరియు షరతులను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. ఎందుకంటే డిజిటల్ లోన్ పొందడం సులభమే అయినప్పటికీ దాని వల్ల వచ్చే సమస్యలను నివారించడం పెద్ద సవాలే.
FREED వ్యవస్థాపకుడు, రితేష్ శ్రీవాస్తవ్ ప్రకారం, “డిజిటల్ రుణాలు ప్రమాదకరం, ఎందుకంటే భారతదేశంలో ఈ రుణాల వార్షిక శాతం రేటు లేదా APR 36 నుండి 48 శాతం వరకు ఉంటుంది. అంటే ప్రతి రూ. 100 అప్పుగా తీసుకుంటే, మీరు వార్షిక వడ్డీలో రూ.48 వరకు చెల్లించాల్సి రావచ్చు. మీరు చెల్లింపులు సక్రమంగా చేయకపోతే… రుణదాతలు మరియు వారి ఏజెంట్లు మిమ్మల్ని ఫోన్ కాల్స్ మరియు మెసేజ్‌లతో నిరంతరం వేధించవచ్చు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నేమా ఛాయా బక్ ప్రకారం, స్వల్పకాలిక తక్షణ రుణాలు తక్షణమే అందుబాటులో ఉంటాయి, అయితే వాటిని జాగ్రత్తగా పరిశీలించకుండా దరఖాస్తు చేయవద్దని సలహా ఇస్తున్నారు. మీకు ఇతర ఎంపికలు లేనప్పుడు, అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే అటువంటి రుణాలను ఎంచుకోండి. అలాగే, రుణ మొత్తం కూడా ఎక్కువగా ఉండకూడదు. వడ్డీ రేటును తనిఖీ చేయండి, క్రెడిట్ చరిత్రను అంచనా వేయండి. తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని కూడా తనిఖీ చేయాలి. అలాంటప్పుడు అలాంటి రుణాలు తీసుకోవచ్చా లేదా అనేది నిర్ణయించుకోవాలి. తక్షణ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు, నష్టాలను పూర్తిగా అంచనా వేయాలి. ఎందుకంటే తర్వాత అది చాలా పెద్ద మార్పులకు దారి తీస్తుంది.
మీరు డిజిటల్ లోన్ తీసుకున్నప్పుడల్లా, కొన్ని విషయాలను గుర్తుంచుకోండి. ముందుగా మీరు రుణం తీసుకుంటున్న సంస్థ నియంత్రణలో ఉందని నిర్ధారించుకోండి. ఇది బ్యాంక్ లేదా NBFC వంటి నియంత్రిత సంస్థ అయితే, అక్కడ నుండి రుణం తీసుకోవడం సురక్షితం. నియంత్రిత కంపెనీ అంటే అది RBI నియంత్రణలో ఉండాలి. Google Play స్టోర్‌లోని రేటింగ్‌లను కస్టమర్ దృష్టికోణం నుండి కూడా తనిఖీ చేయాలి. ఇది ఆ యాప్‌లను ఫిల్టర్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో మాత్రమే డిజిటల్ లోన్ తీసుకోండి. లేదంటే దానికి దూరంగా ఉండటమే మంచిది.
తక్షణ రుణాలు గుడ్డిగా తీసుకోరాదు. ఇతర ప్రత్యామ్నాయాలు లేనప్పుడు మాత్రమే అటువంటి రుణాలను ఎంచుకోండి. రుణ మొత్తం ఎక్కువగా ఉండకూడదని గుర్తుంచుకోండి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ నేమా చైబాక్ మాట్లాడుతూ, తక్షణ రుణం తీసుకునే ముందు ఇందులో ఉన్న నష్టాలను పూర్తిగా అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
